Recomenzar financieramente después de una crisis

Enfrentar una crisis financiera puede ser desafiante, pero con estrategias adecuadas es posible reconstruir tu estabilidad económica.

En Colombia, existen múltiples herramientas y recursos para este proceso de recuperación.

Evalúa tu situación financiera actual

1. Inventario financiero completo

Ingresos actuales:

Salarios o ingresos laborales
Trabajo independiente
Subsidios gubernamentales
Otros ingresos pasivos

Gastos esenciales:

Vivienda (arriendo o hipoteca)
Servicios públicos
Alimentación
Transporte

Deudas pendientes:

Tarjetas de crédito
Préstamos bancarios
Deudas con terceros

2. Análisis de prioridades

Deudas críticas:

Hipoteca o arriendo
Servicios públicos básicos
Deudas con garantía real

Deudas negociables:

Tarjetas de crédito
Préstamos de libre inversión

Estrategias de reestructuración financiera

Negociación con entidades financieras

Opciones disponibles:

Refinanciación: Extender plazos para reducir cuotas
Novación: Modificar condiciones del crédito
Períodos de gracia: Suspender pagos temporalmente
Quitas: Descuentos en el saldo total

Programas especiales:

Ley de Insolvencia Personal: Para deudores de buena fe
Programas de alivio bancario: Ofrecidos por entidades financieras

Optimización del presupuesto

Reducción de gastos:

Elimina suscripciones innecesarias
Renegocia contratos de servicios
Busca alternativas más económicas

Generación de ingresos adicionales:

Trabajo de medio tiempo
Venta de productos caseros
Servicios freelance

Reconstruye tu historial crediticio

Centrales de riesgo en Colombia:

Datacrédito: Consulta gratuita mensual
CIFIN: Reporte de historial crediticio
Procredito: Información financiera actualizada

Estrategias de mejora:

Paga puntualmente todas las obligaciones
Mantén bajos los saldos de tarjetas
No solicites múltiples créditos simultáneamente
Reporta errores en tu historial

Crea un fondo de emergencia

Estrategia de ahorro progresivo

Meta inicial:

Ahorra entre 3 y 6 meses de gastos básicos
Comienza con pequeñas cantidades
Automatiza el ahorro mensual

Opciones de ahorro:

Cuentas de ahorro: Rendimientos básicos
CDT: Certificados de depósito a término
Cooperativas: Mejores tasas de interés

Diversifica tus fuentes de ingresos

Emprendimiento y trabajo independiente

Sectores con baja inversión:

Servicios de domicilio
Venta de productos caseros
Servicios de limpieza
Clases particulares

Plataformas digitales:

Rappi, Uber Eats (domicilios)
Workana (freelancing)
Mercado Libre (ventas online)

Programas gubernamentales de apoyo

Iniciativas nacionales

Programas disponibles:

Familias en Acción: Transferencias condicionadas
Jóvenes en Acción: Apoyo educativo y económico
Colombia Mayor: Para adultos mayores

Acceso a crédito subsidiado

Bancóldex:

Créditos para emprendedores
Tasas preferenciales
Apoyo a sectores estratégicos

Todas las formas de recomenzar tu vida

Si recomenzar financieramente no es tu única necesidad, también puedes explorar:

Recomenzar la vida después de los 40
Recomenzar después de una separación
Recomenzar profesionalmente después del desempleo

Para recomenzar exitosamente, muchos colombianos están aprovechando las oportunidades de educación financiera y desarrollo personal que ofrecen plataformas como Platzi, Coursera y programas de coaching especializados, además de productos financieros como los préstamos personales de Bancolombia, Davivienda y fintech como Addi, que facilitan el acceso a capital para nuevos proyectos y emprendimientos.